银行错给客户存81万亿美元：可收购整个美国股市

　　这一错误的内部转账发生在去年 4 月份，原本是一次再普通不过的小额转账任务。一名支付员工在操作时，鬼使神差地按错了键或数字，导致输入金额出现了天壤之别，而另一名被指派检查交易的官员，也如同 “失明” 一般，漏掉了这起转账中如此明显的错误。随后，这笔荒谬至极的交易竟被批准在第二天开始营业时进行处理。直到第三名员工在转账完成 90 分钟后，偶然间发现了该行账户余额的异常，这才让这场闹剧有了被终止的可能。知情人士透露，几小时后转账被撤销，幸运的是，没有资金流出银行。

　　81 万亿美元，这是一个怎样恐怖的数字？它足以以相当高的溢价收购整个美国股市，囊括所有的大型科技公司。要知道，目前美国股市的总市值约为 64 万亿美元，在 81 万亿美元面前，竟显得 “小巫见大巫”。再看看全球财富格局，去年全球私人净财富总额约为 450 万亿美元，81 万亿美元占比相当可观。若与个人财富对比，根据彭博亿万富翁指数，马斯克这位世界首富的财富价值为 3430 亿美元，而这笔错转的钱竟是马斯克全部资产的 200 多倍。

　　若把 81 万亿美元换算成 1 美元的钞票，每张钞票长约 15.5 厘米，将它们首尾相连，长度大概是 1.25 万亿公里。地球到月球的平均距离是 38.4 万公里，这些钞票铺成的路，足以从地球到月球往返 1600 多趟。并且，这笔钱足够买下近 20 万亿杯星巴克大杯拿铁，全球所有人口按每天一杯的速度喝下去，能够消耗 2500 天，约 6 年零 10 个月。

　　这起事件看似以 “无损失” 告终，但背后隐藏的问题却不容忽视。花旗银行技术团队复盘认为，错误发生的原因之一是输入设置不合理。由于技术团队的 “某些怪癖”，银行内部程序中的交易金额预先设置了 15 个 “0”，交易人员必须手动删除这些 “0”，这无疑大大增加了出错的概率。花旗银行将此 “未遂事故” 报告给了美联储和美国货币监理署（OCC），尽管此次事件没有造成实际损失，却如同一面镜子，清晰地映照出银行日常操作中潜在的巨大风险，同时也让监管机构对这些风险的关注度提升到了新的高度。

　　事实上，这并非花旗银行首次在转账问题上 “翻车”。2020 年，花旗银行就曾因人工失误，意外向露华浓的债权人汇去了 9 亿美元资金，其中大部分资金没有及时返还给花旗。为此，花旗银行经历了长达两年的法律斗争，才从几家对冲基金手中艰难收回了大部分资金。而在 2024 年，花旗银行在英国因一名银行要员操作失误，在 2022 年 5 月试图出售价值 5800 万美元的股票时，意外抛售价值 14 亿美元的股票，引发欧洲股市一场 “闪电崩盘”，并因此被罚款 6160 万英镑 。

　　花旗银行在 2024 年共发生了 10 起金额超过 10 亿美元的错误转账事件，虽然比前一年的 13 起略有下降，但如此高频次的大额错误转账，足以说明其内部运营管理和风险防控体系存在严重漏洞。这类由操作风险引发的事件，被视为商业银行的操作风险事件，即导致银行保险机构发生实际或者预计损失的事件。为防范相关风险，国家金融监督管理总局在 2023 年 12 月 27 日发布了《银行保险机构操作风险管理办法》，并于 2024 年 7 月 1 日起施行，《金融机构合规管理办法》也于 2025 年 3 月 1 日起正式实施。根据《银行保险机构操作风险管理办法》，银行保险机构应当建立操作风险管理的三道防线，包括各级业务和管理部门、各级负责操作风险管理和计量的牵头部门、各级内部审计部门，三道防线之间及各防线内部应当建立完善风险数据和信息共享机制 。

　　花旗银行误转 81 万亿美元这一事件，宛如一记重锤，敲响了全球金融机构风险管理的警钟。一个小小的按键失误，险些引发金融领域的 “超级地震”，它时刻提醒着人们，在金融交易中，任何一个细微环节的疏忽，都可能带来难以估量的后果，其影响范围之广、程度之深，远超想象。 这也不禁让人思考，在高度依赖人工操作与复杂技术系统结合的金融行业，如何才能真正杜绝此类 “超级篓子” 的出现？ 花旗银行后续又将采取哪些行之有效的措施，来修补自身漏洞，重新赢得监管机构与客户的信任呢？